خودروهای لوکس درآستانه یک تغییر مهم بیمه ای
یکی از بحث‌برانگیزترین موضوعات حقوقی و بیمه‌ای در حوزه تصادفات، نحوه جبران خسارت‌های مالی وارده به خودروهای گران‌قیمت یا به اصطلاح نامتعارف بوده است. اکنون، نمایندگان مجلس شورای اسلامی طرحی را ارائه داده‌اند که در صورت تصویب نهایی، می‌تواند رویکرد شرکت‌های بیمه و مالک خودروی مقصر را نسبت به خسارت‌های مالی تغییر دهد.
قانون قدیمی: سقف جبران خسارت
پیش از این، طبق تبصره ۳ ماده ۸ قانون بیمه اجباری شخص ثالث مصوب سال ۱۳۹۵، یک محدودیت مهم برای پرداخت خسارت خودروهای گران‌قیمت وجود داشت:
- محدودیت پیشین: در صورتی که یک خودروی گران‌قیمت (لوکس) در تصادف مقصر نبود و آسیب می‌دید، شرکت بیمه یا فرد مقصر حادثه تنها موظف بود تا سقف ارزش گران‌ترین "خودروی متعارف" خسارت را پرداخت کند.
- توضیح خودروی متعارف: منظور از خودروی متعارف، خودرویی است که ارزش آن برابر یا کمتر از ۵۰ درصد دیه کامل در ماه‌های حرام باشد. این قانون عملاً به این معنا بود که اگر خودروی آسیب‌دیده گران‌تر از این سقف بود، مابقی خسارت باید توسط مالک خودروی گران‌قیمت تقبل می‌شد و بیمه مسئولیتی در قبال آن نداشت.
طرح جدید مجلس: پوشش کامل خسارت‌های مالی
طرح پیشنهادی جدید نمایندگان، هدفش برداشتن این سقف و افزایش پوشش بیمه‌ای است. این طرح بیان می‌کند که:
«در مواردی که وسیله نقلیه مسبب حادثه دارای بیمه شخص ثالث باشد، بیمه‌گر مکلف است خسارت مالی وارده را تا سقف تعهدات مالی اعم از اختیاری و اجباری مقرر در بیمه‌نامه به خسارت دیده پرداخت کند.»
مفاهیم کلیدی طرح جدید:
- پرداخت بر اساس تعهدات مقصر: تمرکز بر روی میزان پوشش بیمه‌ای است که خودروی مقصر (مسبب حادثه) خریداری کرده است.
- شامل تعهدات اختیاری: این طرح تأکید می‌کند که پرداخت باید شامل تمامی تعهدات مالی بیمه‌نامه، اعم از اجباری (حداقل قانونی) و اختیاری (سقف بالاتری که راننده مقصر برای جبران خسارت‌های احتمالی بیشتر خریداری کرده است)، باشد.
- حذف سقف "خودروی متعارف": با اجرای این طرح، اگر خودروی مقصر دارای تعهدات مالی بالایی باشد، شرکت بیمه باید تا سقف آن تعهدات، خسارت وارده به خودروی گران‌قیمت را به طور کامل پرداخت کند.
تأثیر این تغییر بر رانندگان و بازار بیمه
این تغییر در صورت تصویب نهایی، پیامدهای مهمی خواهد داشت:
- ایمنی مالی رانندگان لوکس: مالکان خودروهای گران‌قیمت از این پس با اطمینان بیشتری در جاده‌ها تردد خواهند کرد، زیرا جبران خسارت آن‌ها دیگر صرفاً محدود به یک سقف پایین نیست.
- افزایش سقف خرید بیمه: رانندگان عادی (مالکان خودروهای مقصر) برای حفظ منافع خود و جلوگیری از پرداخت خسارت‌های سنگین از جیب شخصی، ترغیب خواهند شد که تعهدات مالی بالاتری را در بیمه شخص ثالث خود خریداری کنند.
- تغییر در ریسک بیمه‌ها: شرکت‌های بیمه مجبور خواهند بود تا در محاسبه حق بیمه و پوشش‌های اختیاری خود، ریسک تصادف با خودروهای لوکس را بیشتر در نظر بگیرند.
در مجموع، این طرح حرکتی به سمت عدالت بیمه‌ای بیشتر و جبران خسارت کامل برای تمامی مالکان خودرو، بدون توجه به قیمت وسیله نقلیه آسیب‌دیده، تلقی می‌شود.
دیدگاه بگذارید
اولین نفر باشید که دیدگاه خود را می نویسد