اقساط ۷۲ ماهه خودرو؛ اقساط بلندمدت برای چه کسانی مناسب است؟

فروش اقساطی خودرو با اقساط ۷۲ ماهه در مبین خودرو آغاز شد

دوره‌های بازپرداخت طولانی یکی از امتیازاتی است که در تبلیغات فروش اقساطی خودرو مطرح می‌شود، اما این موضوع به‌تنهایی باعث سود خریداران نمی‌شود. دوره طولانی بازپرداخت زمانی به‌صرفه خواهد بود که خریدار از درآمد ماهانه مناسب و ثبات شغلی برخوردار باشد، قادر به مدیریت هزینه‌های جاری بوده و برنامه مالی مشخصی داشته باشد. درواقع، باید گفت که اقساط طولانی برای همه خریداران مناسب نیستند و انتخاب دوره پرداخت باید با در نظر گرفتن فاکتورهای مختلفی انجام شود که در مطلب پیش‌رو به توضیح آن‌ها می‌پردازیم.

وام خودرو در مبین خودرو

مدت بازپرداخت اقساط خودرو چه تاثیری بر هزینه نهایی دارد؟

انتخاب مدت بازپرداخت در خرید اقساطی خودرو، یکی از کلیدی‌ترین تصمیمات مالی است که به تعادل میان هزینه‌های جاری و هزینه نهایی خرید کمک می‌کند. در طرح‌های فروش اقساطی خودرو، مانند طرح‌های لیزینگ یا تسهیلات برخی مجموعه‌های فروشنده، رابطه‌ای معکوس میان دوره بازپرداخت، مبلغ اقساط و هزینه نهایی وجود دارد که عبارت‌اند از:

• کاهش فشار پرداخت ماهانه: با طولانی‌تر شدن دوره بازپرداخت، مبلغ بدهی در بازه زمانی بلندتری تسویه می‌شود، درنتیجه میزان پرداختی هر ماه کاهش پیدا می‌کند. در نتیجه، خریدار بخش کمتری از درآمد ماهانه خود را به پرداخت اقساط اختصاص می‌دهد.

• افزایش احتمالی مجموع سود و هزینه تامین مالی: هرچه بازپرداخت تسهیلات زمان بیشتری طول بکشد، سود بیشتری به آن تعلق می‌گیرد. در بسیاری از طرح‌های اقساطی، افزایش مدت قرارداد باعث بالا رفتن مجموع سود پرداختی می‌شود؛ هرچند میزان این افزایش به نرخ سود و شیوه محاسبه آن بستگی دارد.

در واقع باید گفت که انتخاب اقساط بلندمدت، مدیریت پرداخت‌های ماهانه را ساده‌تر می‌کند اما در بیشتر موارد هزینه نهایی خرید خودرو را نیز افزایش می‌دهد. به همین دلیل، هنگام انتخاب مدت بازپرداخت باید علاوه بر مبلغ هر قسط، مجموع پرداختی در پایان قرارداد را هم در نظر گرفت.

مقایسه دوره‌های مختلف بازپرداخت در شرایط اقساط خودرو

مدت بازپرداخت در شرایط اقساط خودرو، در بازه‌های زمانی مختلفی تنظیم می‌شود که هرکدام برای گروه خاصی از خریداران مناسب هستند. برای خرید منطقی و به‌صرفه توجه به تفاوت هر دوره اهمیت زیادی دارد که عبارتند از:

اقساط ۱۲ و ۲۴ ماهه؛ مناسب برای خریداران با توان پرداخت ماهانه بیشتر

در شرایط فروش اقساطی خودرو، اقساط ۱۲-۲۴ ماهه برای طرح‌های کوتاه‌مدت در نظر گرفته می‌شوند. در واقع خریدار باید مبلغ تسهیلات را در فاصله زمانی محدودتری بازپرداخت کند؛ به همین دلیل، مبلغ هر قسط بیشتر از دوره‌های طولانی‌تر است. با این حال، اگر نرخ سود و سایر شرایط قرارداد یکسان باشند، کوتاه‌تر شدن مدت بازپرداخت مجموع سود پرداختی را کاهش می‌دهد. همچنین خریدار در مدت کمتری از تعهدات مالی خود خارج می‌شود و امکان برنامه‌ریزی برای سایر اهداف مالی را خواهد داشت.

خرید خودرو در مبین خودرو با وام

این روش بیشتر برای افرادی مناسب است که درآمد ماهانه کافی دارند یا با پرداخت پیش‌پرداخت بیشتر، مبلغ تسهیلات کمتری دریافت می‌کنند. البته پیش از انتخاب این شیوه بازپرداخت باید از این موضوع اطمینان حاصل کرد که پرداخت اقساط سنگین، هزینه‌های ضروری و پس‌انداز اضطراری را تحت تاثیر قرار نمی‌دهد.

اقساط ۳۶ و ۴۸ ماهه؛ برای بازپرداخت سریع و قسط ماهانه وام خودرو

اقساط ۳۶-۴۸ ماهه، بازه میان‌مدت پرداخت در خرید اقساطی خودرو محسوب می‌شوند. این بازه برای خریدارانی مناسب است که به دنبال ایجاد تعادل میان مبلغ اقساط ماهانه و مجموع هزینه‌های خود هستند. در شرایط اقساط خودرو به‌صورت میان‌مدت، بدهی طی سه تا چهار سال تسویه می‌شود و مبلغ هر قسط در مقایسه با طرح‌های ۱۲ و ۲۴ ماهه کمتر خواهد بود. از طرف دیگر، مدت تعهد مالی نسبت به اقساط ۶۰ و ۷۲ ماهه کوتاه‌تر است و خریدار این امکان را دارد که در مدت زمان کمتری از زیر بار پرداخت‌های مستمر خارج شود.

این بازه برای افرادی مناسب است که درآمد منظمی دارند، اما ترجیح می‌دهند تمام توان مالی ماهانه خود را صرف پرداخت اقساط نکنند. برای مثال افرادی که باید هزینه‌های مسکن، آموزش، درمان و مخارج روزمره را نیز مدیریت کنند، با انتخاب دوره میان‌مدت به برنامه مالی متعادل‌تری می‌رسند. با این حال، تصمیم نهایی باید بر اساس نرخ سود، مبلغ پیش‌پرداخت و مجموع پرداختی قرارداد گرفته شود.

اقساط ۶۰ و ۷۲ ماهه؛ کاهش مبلغ قسط در برابر تعهد مالی طولانی‌تر

در طرح‌های بلندمدت مانند خرید خودرو ۷۲ ماهه، مبلغ تسهیلات در تعداد ماه‌های بیشتری بازپرداخت می‌شود، در نتیجه، قسط ماهانه مبلغ بسیار کمتری نسبت به دوره‌های کوتاه‌تر خواهد داشت. این امتیاز به خریدار کمک می‌کند که بخش کمتری از درآمد ماهانه خود را به پرداخت بدهی اختصاص دهد و در مقابل برای مدت زمان بیشتری بدهکار باشد.

اقساط ۷۲ ماهه خودرو برای افرادی مناسب است که به خریید خودرو نیاز دارند، اما پرداخت اقساط سنگین برای آن‌ها امکان‌پذیر نیست، با این حال شغلی ثابت دارند و در مدت زمان بازپرداخت اقساط، دغدغه‌ای بابت از دست دادن درآمد ماهانه خود نخواهند داشت. البته اقساط بلندمدت خودرو، همیشه مناسب نیست و خریدار باید احتمال تغییر درآمد، هزینه‌های نگهداری خودرو و افزایش مجموع مبلغ پرداختی تا پایان قرارداد را نیز در نظر بگیرد تا از هزینه‌های پیش‌بینی نشده جلوگیری کند.

فروش اقساطی خودرو با وام خودرو در مبین خودرو

مجموع پرداختی اقساط در دوره‌های کوتاه‌مدت و بلندمدت چه تفاوتی دارند؟

همان‌طور که گفتیم، مهم‌ترین تفاوت‌های طرح‌های اقساطی کوتاه‌مدت و بلندمدت، مجموع مبلغی است که خریدار تا پایان قرارداد پرداخت می‌کند. در بازپرداخت‌های ۱۲ تا ۲۴ ماهه، مبلغ ماهانه هر قسط بیشتر است با این حال دوره بازپرداخت کوتاه‌تر باعث کاهش مجموع سود پرداختی می‌شود و هزینه نهایی خرید را به قیمت نقدی خودرو نزدیک‌تر نگه می‌دارد.

در مقابل، انتخاب دوره‌های بلندمدت مانند اقساط ۷۲ ماهه خودرو، مبلغ اقساط ماهانه را کاهش می‌دهد و مدیریت هزینه‌های جاری را ساده‌تر می‌کند. اما باقی‌ ماندن بدهی برای زمان بیشتر، مجموع سود پرداختی و در نتیجه کل مبلغ بازپرداخت را افزایش می‌دهد. البته میزان این افزایش به نرخ سود، مبلغ پیش‌پرداخت، روش محاسبه سود و شرایط قرارداد بستگی دارد.

چطور بهترین مدت بازپرداخت در خرید اقساطی خودرو را انتخاب کنیم؟

انتخاب میان اقساط بلند مدت خودرو یا اقساط کوتاه‌مدت نباید تنها براساس مبلغ قسط ماهانه انجام شود و خریداران باید به مسائلی مانند شرایط درآمدی، میزان سرمایه اولیه و... نیز توجه داشته باشند. در نظر گرفتن این مسائل در استفاده از طرح‌های فروش اقساطی خودرو از بروز فشارهای مالی یا دغدغه پرداخت هزینه‌ها پیش‌بینی نشده جلوگیری می‌کند. مهم‌ترین این مسائل برای انتخاب منطقی شرایط بازپرداخت در خرید اقساطی خودرو عبارتند از:

توجه به درآمد ماهانه و توان پرداخت

در انتخاب دوره بازپرداخت باید به درآمد ماهانه و توان پرداخت در طول دوره توجه کرد. مبلغ قسط باید متناسب با درآمد واقعی و هزینه‌های ثابت زندگی تعیین شود. اگر پرداخت اقساط بخش زیادی از درآمد ماهانه را مصرف کند، تامین هزینه‌هایی مانند مسکن، خوراک، درمان و نگهداری خودرو سخت‌تر شده و مشکلات زیادی برای فرد ایجاد می‌کند.

توصیه می‌شود که پیش از انتخاب دوره بازپرداخت، درآمد خالص و مخارج ماهانه محاسبه شده و مبلغی برای پس‌انداز و هزینه‌های پیش‌بینی‌نشده نیز در نظر گرفته شود. در چنین شرایطی، انتخاب دوره طولانی‌تر فشار ماهانه را کاهش می‌دهد؛ البته به شرط آنکه مجموع هزینه تامین مالی نیز قابل‌قبول باشد.

خرید اقساطی خودرو در مبین خودرو

در نظر گرفتن پیش‌پرداخت

میزان پیش‌پرداخت یکی دیگر از مواردی است که در انتخاب بهترین دوره بازپرداخت فروش اقساطی خودرو باید به آن توجه داشت. مبلغ پیش‌پرداخت از آن جهت حائز اهمیت است که بر مبلغ تسهیلات موردنیاز اثر می‌گذارد. در واقع هرچه خریدار سهم بیشتری از قیمت خودرو را در ابتدای معامله بپردازد، اصل بدهی کمتر شده و امکان انتخاب دوره‌های کوتاه‌تر بازپردخت یا پرداخت اقساط با مبلغ کمتر را خواهد داشت.

برای مثال، پرداخت پیش‌پرداختی معادل ۴۰ تا ۵۰ درصد قیمت خودرو، در برخی طرح‌ها گزینه‌های بیشتری پیش روی خریدار قرار می‌دهد؛ البته مناسب بودن این میزان به شرایط مالی فرد و ضوابط فروشنده بستگی دارد. نکته مهم این است که برای افزایش پیش‌پرداخت، نباید تمام پس‌انداز در دسترس مصرف شود و فرد بدون ذخیره مالی بماند.

توجه به بدهی‌های قبلی و مخارج پیش‌بینی‌نشده

برای افرادی که اقساط بلند مدت خودرو را انتخاب می‌کنند، توجه به بدهی‌های قبلی یا مخارج پیش‌بینی‌نشده هم جزو موارد مهم در تعیین دوره بازپرداخت است. پیش از امضای قرارداد، باید تمام تعهدات مالی فعلی، از جمله اقساط وام‌ها، بدهی‌های ماهانه و هزینه‌های ثابت خانوار بررسی شوند.

گاهی‌اوقات مبلغ یک قسط خودرو به‌تنهایی قابل‌پرداخت است، اما در کنار سایر تعهدات، فشار زیادی بر بودجه خریدار ایجاد می‌کند. همچنین، نگه‌داشتن بخشی از پس‌انداز برای شرایطی مانند تعمیر خودرو، هزینه‌های درمانی یا کاهش موقت درآمد اهمیت دارد. در نظر گرفتن این موارد، احتمال عقب‌افتادن اقساط و ایجاد مشکلات مالی در طول قرارداد را کاهش می‌دهد.

توجه به قانون مثلث طلایی در بازپرداخت اقساط

توجه به مثلث طلایی بازپرداخت هم در برای انتخاب یک طرح اقساطی مناسب ضروری است. طبق این قانون سه عامل اصلی در خرید اقساطی یعنی مبلغ پیش‌پرداخت، توان پرداخت ماهانه و طول دوره بازپرداخت باید متعادل باشند.

براساس این قانون، افزایش پیش‌پرداخت مبلغ بدهی را کاهش می‌دهد؛ طولانی‌تر کردن دوره نیز قسط ماهانه را سبک‌تر می‌کند، اما مجموع سود و هزینه نهایی را افزایش می‌دهد. در مقابل، انتخاب دوره کوتاه‌تر با پرداخت ماهانه بیشتری همراه است، اما در صورت یکسان بودن نرخ و شرایط تامین مالی، هزینه کلی را کاهش می‌دهد.

باتوجه به این توضیحات بهترین طرح بازپرداخت، طرحی است که بدون مختل کردن هزینه‌های ضروری و ذخیره اضطراری، امکان پرداخت منظم اقساط را فراهم کند و مجموع پرداختی آن نیز با بودجه خریدار تناسب داشته باشد.

اقساط ۷۲ ماهه خودرو برای چه کسانی مناسب است؟

باتوجه به توضیحات گفته‌شده به این نتیجه می‌رسیم که اقساط ۷۲ ماهه خودرو برای همه خریداران بهترین گزینه نیست و در شرایطی خاص انتخابی کاربردی خواهد بود. این طرح فروش اقساطی خودرو اغلب به گروه‌های زیر توصیه می‌شود:

افراد با نقدینگی محدود

افرادی که درآمد ماهانه ثابتی دارند، اما پس‌انداز اولیه آن‌ها برای خرید نقدی یا پرداخت پیش‌پرداخت سنگین کافی نیست. در چنین شرایطی، بازپرداخت طولانی‌تر مبلغ قسط ماهانه را کاهش می‌دهد و امکان خرید خودرو را فراهم می‌کند؛ به شرط آنکه پرداخت اقساط با هزینه‌های ضروری زندگی تداخل نداشته باشد.

این طرح همچنین به افرادی توصیه می‌شود که نقدینگی محدودی دارند و و به‌دنبال حفظ بخشی از سرمایه نقدی برای هزینه‌های ضروری، فعالیت اقتصادی یا فرصت‌های سرمایه‌گذاری هستند.

متقاضیان استفاده از شرایط تورمی

در شرایط تورمی نیز استفاده از شرایط فروش اقساطی خودرو با اقساط بلندمدت به‌صرفه است. در این شرایط وجود مبلغ قسط ماهانه ثابت، به‌شرط افزایش درآمد در سال‌های بعد به پرداخت ساده‌تر اقساط کمک می‌کند. البته باید این نکته را در نظر داشت که در این شرایط تنها اقساط ثابت می‌مانند و هزینه‌های جانبی زندگی همراه با تورم، افزایش پیدا می‌کنند.

متقاضیان خرید بدون دغدغه خودرو

استفاده از طرح‌های اقساطی بلندمدت برای افرادی که به‌دنبال کاهش دغدغه‌های خرید اقساطی خودرو هستند هم مناسب است. البته این دسته از افراد، علاوه بر انتخاب طرح‌های اقساطی باید خرید را از مجموعه‌های معتبر انجام دهند تا علاوه بر پرداخت راحت‌تر، دیگر دغدغه‌های خرید را نیز کاهش دهند. در این زمینه می‌توان از خدمات مبین خودرو استفاده کرد.

مبین خودرو امکان انتخاب طرح‌های اقساطی با بازپرداخت تا ۷۲ ماه را فراهم می‌کند. در این طرح‌ها، امکان خرید بدون ضامن در نظر گرفته شده و فرایند خرید به‌گونه‌ای طراحی می‌شود که مشتری برای پیگیری مستقیم امور تسهیلات، نیازی به مراجعه بانکی نداشته باشد. همچنین، طبق تحویل خودرو به‌صورت فوری و در حدود یک ساعت انجام شده و پیش‌پرداخت نیز هم‌زمان با تحویل خودرو دریافت می‌شود.

این شرایط برای خریدارانی که دسترسی به خودرو در مدت کوتاه‌تر برای آن‌ها حائز اهمیت بوده یا به دلیل درگیری‌های شغلی، امکان مراجعه منظم به بانک جهت دریافت تسهیلات را ندارند، بسیار مناسب است. همچنین برخلاف بسیاری از طرح‌های لیزینگی که تسویه زودتر شامل جریمه می‌شود، در طرح بانکی مبین خودرو در صورت تسویه پیش از موعد، سود ماه‌های باقی‌مانده به‌طور کامل کسر شده و پرداخت نخواهد شد که این مورد هم برای مشتریانی که احتمال تغییر درآمد ماهانه خود را می‌دهند، یک امتیاز محسوب می‌شود.

جمع‌بندی:

خرید اقساطی خودرو با دوره‌های بازپرداخت طولانی یک تصمیم مالی هوشمندانه برای حفظ نقدینگی و پاسخ به نیازهای رفاهی فردی است؛ به شرط آنکه شرایط خرید خودرو و مسائل مالی مانند درآمد و توان پرداخت ماهانه به دقت بررسی شوند. برای خرید اقساطی به شیوه‌ای مطمئن ابتدا باید بودجه خود را بسنجید و با رعایت مثلث طلایی بازپرداخت، اقساط را نسبت به درآمد بررسی کرده، طول دوره بازپرداخت مناسب از ۱۲ تا ۷۲ ماه را مشخص کنید و سپس به طرح مورد نظر وارد شوید. در این زمینه می‌توانید از خدمات مبین خودرو هم استفاده کنید و خریدی بدون دغدغه داشته باشید.